teamKAKA’の資産形成ブログ

教育費や住宅ローン、老後の資金など家計のお金に関するブログです。米国株・太陽光発電によって資産形成中。

ボーナスの行き先は 米国株 or 住宅ローンの繰上げ返済??どちらが自分に合っているか調べました。

どうもKAKAです。

 

我が家の住宅ローンは3500万円を35年、変動金利0.58%で借りています。

 

子供達の教育資金が必要になるのが15年後で、住宅ローンよりも期間が短い為、住宅ローンの繰上げ返済は、教育費を貯め終わった後に行おうと考えていました。(教育資金必要額:1500万円)

 

ボーナスが出たら、余裕資金は米国株にまわそうと決めていたのですが、

  • ハウスメーカーの方から余裕資金があるなら繰上げ返済を進められた事。
  • 金融リテラシーが高い方が米国株と繰上返済に回す事を書かれていた事。 

自分より金融リテラシーが高い方の選択肢を自分も考えてみようと思ったので、どちらを選択する方が我が家にあっているか、調べてみる事にしました。

 

下に続きます。

 

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【住宅ローンを繰上げ返済シュミレーション】

 

 ①7月のボーナス50万円を繰上げ返済に当てた場合

 

 

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効果は −109,900円 となりました。

 

 

 

 ②次男が大学を卒業する19年後に50万円を繰上げ返済に当てた場合。

 ※19年後は金利が変わっていると思いますが、取り敢えずそのままで計算

 

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効果は −47,424円 となります。

 

差額は¥62,600(109,900 − 47,424)となりました。

 

62,600円という金額は大きいのですが、この金額であれば教育資金の方を先に目処をつけたいと思った為、繰上げ返済はやめておこうと思います。

 

 

【まとめ】

ボーナスは、米国株への投資資金として使用したいと思います。

私の買いたいという気持ちが全面に出ている為、銘柄の選定は冷静にしたいと思います(来年から始まる積立NISA用の資金となるかもしれません)

 

今回の比較は繰上げ返済1回の計算である為、 繰上げ返済の効果が見えにくいのかもしれません。ただ、ボーナスが継続的に支給されるかどうかわからない為、1回の計算で考えました。

 

 

ちなみに、繰上げ返済の回数と金額は任意に追加できます。

 

  

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【繰上返済のシュミレーションで使用したサイト】

 

繰上げ返済を考えている方は使いやすいので 是非!!

 

keisan.casio.jp

 

 

 

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老後までに必要なお金を計算する為にライフプランを作りました。

我が家は教育費にお金が掛かります。 

 

www.makers-teamkaka10.com

 

 

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